Пенсионное планирование для федеральных служащих
У FERS, TSP, FEHB и Social Security свои правила и сроки. Мы сводим их в один пенсионный план.
Фидуциарные консультации для федеральных служащих в Вирджинии, Вашингтоне и Мэриленде — из нашего офиса в Вене, Вирджиния.
Пенсия по FERS и TSP
для федеральных служащих
От даты выхода на пенсию и выплаты супругу до изъятий из TSP и FEHB: мы помогаем принять федеральные решения, которые трудно отменить, и согласовать их с остальными финансами.
Решения, от которых зависит пенсия федерального служащего
Выбор даты выхода на пенсию
Минимальный пенсионный возраст (MRA, от 55 до 57 лет в зависимости от года рождения) и стаж определяют, уйдете ли вы с полной пенсией, с FERS supplement или с уменьшением. MRA+10, 60 лет при 20 годах стажа и 62 года при 5 годах дают разный доход на всю жизнь, поэтому мы просчитываем каждую дату до подачи заявления.
Пенсия FERS и выплата супругу
Базовая пенсия обычно составляет 1% средней зарплаты за три лучших года (high-3) за каждый год стажа, или 1,1% при выходе в 62 года и позже с 20 годами стажа. Полная выплата супругу (survivor benefit) стоит 10% пенсии, частичная — 5%, и этот выбор трудно изменить.
Изъятия из TSP и перевод в IRA
Регулярные выплаты, частичные изъятия, аннуитет или перевод в IRA: каждый вариант по-своему влияет на налоги, гибкость и выбор инвестиций. Мы планируем порядок изъятий из TSP, IRA и обычных счетов, включая обязательные минимальные выплаты (RMD).
FEHB, FEGLI и Medicare
Чтобы сохранить FEHB на пенсии, обычно нужно быть застрахованным пять лет до выхода. Мы помогаем решить, стоит ли оформлять Medicare Part B в 65 лет и что оставить или убрать из FEGLI, когда меняются ваши потребности.
Social Security и FERS supplement
FERS supplement покрывает годы до 62 лет тем, кто имеет на него право, но урезается, если вы продолжаете зарабатывать больше лимита Social Security. Мы согласуем его с моментом оформления Social Security и с индексацией вашей пенсии.
One Government, Different Retirement Rules
FERS is the starting point, not the whole story. Where you work, and in which service, can change your retirement age, your pension formula and your health coverage. We start every plan by confirming which rules are yours.
Foreign Service (FSPS)
- Voluntary retirement at 50 with 20 years
- Pension of 1.7% of high-3 per year for the first 20 years, then 1%
- Mandatory retirement at 65
- High-3 uses the Washington, DC locality rate while posted overseas; hardship and danger pay are excluded
Civil Service (FERS)
- Unreduced retirement at MRA with 30 years, 60 with 20, or 62 with 5
- Pension of 1% of high-3 per year, or 1.1% at 62+ with 20 years
- Annuity supplement until 62, reduced by an earnings test if you keep working
- No cost-of-living increases on the pension before 62
Postal Employees
- Same FERS pension and TSP rules as other federal employees
- Health coverage moved to the Postal Service Health Benefits program in 2025
- Most employees under 64 on Jan 1, 2025 must enroll in Medicare Part B at 65 to keep it
- USPS paused its employer FERS payments in April 2026; your earned benefit is unchanged
Law Enforcement, Firefighters, Air Traffic Controllers
- Retirement at 50 with 20 years, or at any age with 25
- Pension of 1.7% per year for the first 20 years
- Mandatory separation at 57 (56 for air traffic controllers)
- Cost-of-living increases begin right away, not at 62
Veterans in Civil Service
- Military time can count toward your FERS pension through a buyback
- The deposit is 3% of military basic pay, interest-free for about the first two years
- It must be paid in full before you retire
- Military retired pay is usually waived to credit the service; VA disability pay is not affected
Early Retirement, Buyouts and RIFs
- Early retirement (VERA) at 50 with 20 years, or any age with 25, with no age penalty under FERS
- Buyouts (VSIP) remain capped at $25,000 before taxes
- A layoff may qualify you for an immediate annuity or severance pay
- Accepting an offer affects your pension, FEHB and TSP; run the numbers first
Health and Life Insurance
- FEHB and FEGLI continue in retirement only with 5 years of coverage just before you retire
- FEHB enrollee premiums rise 10.9% on average for 2027
- Medicare Part B costs $202.90 a month in 2026, more with income surcharges
- Open Season runs Nov 9 – Dec 14, 2026
Social Security Fairness Act
- Signed January 2025: repealed the WEP and GPO reductions
- Matters most for CSRS retirees and their spouses and survivors
- Benefits were recalculated back to January 2024
- Worth reviewing how it changes your claiming strategy
Not sure which rules apply to you? We confirm your retirement system and model your options before you decide.
ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК →Figures as of October 2026, from OPM, IRS, SSA and the Foreign Affairs Manual. Official calculations are made by OPM and your agency's retirement office. This is general information, not individual advice.
Пенсионная машина времени для федеральных служащих
Выберите год выхода на пенсию и проживите рынки, которые действительно были после него. Пенсия FERS и Social Security покрывают часть расходов, остальное — TSP и другие сбережения. А потом познакомьтесь со своим близнецом: те же доходности, только в обратном порядке.
Выходите на пенсию в 2026-м? Ваш первый год еще не написан. Посмотрите, как прошли самые тяжелые старты в истории: или
Базовая пенсия FERS, Social Security и другие пенсии. Остальное покрывают TSP и сбережения: сбережений в первый год.
Фиксированные: одинаковые траты каждый год с поправкой на инфляцию, что бы ни происходило на рынке.
История не скажет, каким из близнецов окажетесь вы. А план может заранее решить, что вы будете делать в любом из двух случаев.
Гипотетическая иллюстрация на основе исторической годовой доходности S&P 500 с дивидендами и 10-летних казначейских облигаций США (Damodaran, NYU Stern) и инфляции CPI (BLS), 1928–2025. Суммы указаны в долларах года выхода на пенсию. Портфель ребалансируется ежегодно; изъятия делаются в начале каждого года; гарантированный доход растет вместе с инфляцией (индексация пенсии FERS может быть ниже инфляции и, как правило, не начисляется до 62 лет). Инвестировать напрямую в индексы нельзя; комиссии и налоги не учтены. Прошлые результаты не гарантируют будущих. Это не инвестиционная рекомендация.
Пенсия федерального служащего: частые вопросы
Когда можно выйти на пенсию по FERS?
С полной пенсией можно уйти в минимальном пенсионном возрасте (MRA, от 55 до 57 лет в зависимости от года рождения) при 30 годах стажа, в 60 лет при 20 годах или в 62 года при 5 годах. В MRA при стаже от 10 до 29 лет пенсия уменьшается на 5% за каждый год до 62 лет, если не отложить ее начало. Лучшая дата зависит также от FERS supplement, FEHB и других ваших сбережений.
Как рассчитывается пенсия FERS?
Обычно это 1% средней зарплаты за три лучших года (high-3) за каждый год зачетного стажа, или 1,1%, если вы выходите на пенсию в 62 года и позже с 20 годами стажа. Выплата супругу (survivor benefit) уменьшает пенсию на 10% для полной выплаты или на 5% для частичной.
Что такое FERS supplement?
Это выплата, примерно равная пенсии Social Security, заработанной за время федеральной службы. Ее платят с выхода на пенсию до 62 лет тем, кто уходит до 62 лет на немедленную полную пенсию, например в MRA с 30 годами стажа или в 60 лет с 20 годами. Если ваш заработок превышает лимит Social Security, выплата уменьшается.
Нужно ли переводить TSP в IRA при выходе на пенсию?
Не обязательно. У TSP очень низкие расходы, и он позволяет частичные и регулярные изъятия; IRA дает больше выбора инвестиций и гибкости в наследственном планировании. Мы сравниваем оба варианта для вашей ситуации, включая налоги и обязательные минимальные выплаты.
Можно ли сохранить FEHB на пенсии?
Как правило, да, если вы выходите на немедленную пенсию и были застрахованы в FEHB пять лет до выхода или непрерывно с момента, когда получили право. От вашего плана FEHB зависит и то, есть ли смысл оформлять Medicare Part B в 65 лет.
Вы работаете только с федеральными служащими в Вирджинии?
Нет. Sovereign Wealth Management — фидуциарный зарегистрированный инвестиционный советник (RIA) из Вены, Вирджиния. Мы работаем с действующими и вышедшими на пенсию федеральными служащими в Вирджинии, Вашингтоне и Мэриленде — лично или по видео.
Информация носит ознакомительный характер и не является налоговой, юридической или инвестиционной консультацией. Правила федеральных льгот зависят от вашего стажа и могут меняться; уточняйте свои цифры в отделе льгот вашего ведомства или в OPM.
Аналитика, которую можно применить
Пять решений, которые определяют, какой будет пенсия
Сроки Social Security, Medicare, порядок изъятий, федеральные льготы и долгосрочный уход — юридическую часть разбирает адвокат Джерарда Кулифер.
Как превратить накопления в доход на всю жизнь
Как ведут себя 401(k), IRA и Thrift Savings Plan после начала выплат и почему порядок изъятий важнее общей суммы.
Плохое первое десятилетие обходится дороже плохого среднего
Изъятия во время просадки наносят необратимый ущерб. Что защищает портфель в те годы, когда падение недопустимо.
Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше
Sovereign Wealth
Management
Услуги
Правовая информация и план обеспечения непрерывности деятельности
Sovereign Wealth Management, LLC ("Adviser") has adopted a Business Continuity Plan ("BCP") pursuant to the Investment Advisers Act and the rules and guidance of the U.S. Securities and Exchange Commission ("SEC") and/or the laws of Virginia where the Adviser is registered. The purpose of the BCP is to define the strategies and plans that will be used by Adviser during a significant business disruption ("SBD"). The BCP is prepared to address both internal SBDs, such as a fire in Adviser's building, and external SBDs, such as a natural disaster, terrorist attack, or citywide power disruption.
План обеспечения непрерывности деятельностиIn the event of an SBD, Adviser will safeguard employee lives and firm property. Adviser will work to re-establish the systems necessary to quickly recover and resume operations, protect Adviser's books and records and allow Adviser's customers to transact business to the extent reasonable and practical under the circumstances. Adviser's BCP addresses: alternate office locations, customer access to funds and securities, financial and operational assessments, data backup and recovery, critical systems, alternative communications with customers, employees, and regulators, and critical business constituents.
Связь с консультантом и доступ к средствам и ценным бумагамIf you are not able to contact Adviser through our regular telephone number, please contact us by email at info@sovereign.global. For questions relating directly to accessing your funds and securities, please contact your custodian, Interactive Brokers, Charles Schwab or BitGo.
Масштаб возможных сбоевSBDs can vary in their scope, from only our firm's office, the business district where our firm is located, the city where we are located, or the whole region. Within each of these areas, the severity of the disruption can also vary from minimal to severe. During a SBD, the Adviser will continue to do business but the ability of Adviser to fully function will be dependent on outside sources outside of its control, including the availability of electricity, telephones, Internet, transportation, and the functioning of institutions and markets worldwide. Nothing in Adviser's BCP or this disclosure statement is intended to provide a guarantee or warranty regarding the actions or performance of Adviser.
Дополнительная информацияIf you have questions about our business continuity planning, please contact us at 703-713-2954 или info@sovereign.global.